개인회생 신청자격 '이것' 없으면 99% 기각됩니다.

빚의 무게에 짓눌려 고통받는 많은 분들이 개인회생이라는 희망의 끈을 잡으려고 해요. 하지만 안타깝게도 개인회생 신청이 모두 인용되는 것은 아니에요. 특히 특정 자격 요건을 충족하지 못하면 99% 기각이라는 씁쓸한 결과를 마주할 수 있어요. 오늘 이 글에서는 개인회생 신청을 준비하는 분들이 반드시 알아야 할 핵심 자격 요건과, 그 요건을 갖추지 못했을 때 왜 기각되는지, 그리고 어떻게 하면 개인회생에 성공할 수 있는지 자세히 알아볼 거예요. 이 글을 통해 여러분의 재정적 어려움을 극복하고 새로운 시작을 하는 데 실질적인 도움을 얻어가시길 바라요.

 

개인회생, 왜 이리 어려울까요?

개인회생 제도는 성실하지만 불운하게도 과도한 채무로 고통받는 개인에게 다시 일어설 기회를 제공하기 위해 마련된 법적 절차예요. 파산과는 다르게 채무자의 재산을 일부 유지하면서도, 일정 기간 동안 소득의 일부를 변제하고 남은 채무를 탕감받을 수 있다는 큰 장점이 있어요. 이 제도는 채무자의 경제적 재기를 돕는 동시에, 채권자에게도 일정 부분이라도 채무를 변제받을 수 있는 기회를 제공하는 상호 보완적인 성격을 가지고 있어요. 하지만 제도의 취지에도 불구하고 실제 신청 과정은 매우 복잡하고 까다로운 편이에요.

 

법원은 채무자가 정말로 회생의 의지가 있는지, 그리고 변제 계획을 성실하게 이행할 능력이 있는지를 매우 엄격하게 심사해요. 이는 혹시라도 제도를 악용하여 빚을 갚지 않으려는 시도를 방지하고, 채권자들의 권리도 보호하기 위함이에요. 따라서 신청 자격을 정확히 이해하고 관련 서류를 꼼꼼하게 준비하는 것이 굉장히 중요해요. 단순히 빚이 많다고 해서 무조건 개인회생이 인용되는 것은 절대 아니라는 점을 명심해야 해요. 법원의 심사는 개인의 재산, 소득, 채무 발생 경위 등 여러 요소를 종합적으로 고려해서 이루어져요.

 

특히, 개인회생은 법원마다, 그리고 담당 판사마다 서류 심사 기준이나 보정권고의 내용이 조금씩 다를 수 있어서, 일반인이 혼자서 모든 절차를 진행하기에는 어려움이 많아요. 서류만 해도 70개 이상 준비해야 하는 경우가 흔하다고 알려져 있어요. 이처럼 방대한 양의 서류를 완벽하게 준비하는 것 자체가 상당한 시간과 노력을 필요로 해요. 게다가 법률 용어의 복잡성과 절차의 전문성 때문에 많은 신청자들이 중간에 포기하거나 기각되는 경우도 종종 발생하곤 해요.

 

개인회생 신청을 어렵게 만드는 또 다른 요인은 바로 '기각'의 가능성이에요. 앞서 언급했듯이, 특정 요건을 충족하지 못하면 신청은 여지없이 기각될 수 있어요. 기각되면 다시 신청하는 데에도 시간과 비용이 들고, 채권자들의 추심 또한 재개될 수 있어서 심리적 부담이 더욱 커져요. 따라서 처음부터 제대로 준비하여 한 번에 성공하는 것이 무엇보다 중요하다고 할 수 있어요. 개인회생은 단순히 빚을 탕감받는 것을 넘어, 채무자의 삶을 재건하는 중요한 기회이므로 신중하고 철저한 준비가 꼭 필요해요.

🍏 개인회생 제도의 특징 비교

항목	개인회생	개인파산
기본 요건	정기적 수입 필요	재산으로 빚 갚을 능력 없음
재산 보유	일부 재산 보유 가능	모든 재산 처분
신청 기간	5년 이내 변제 계획	기간 제한 없음 (파산선고 후 면책)
사회적 제약	거의 없음	일부 직업 제한 등 존재

 

핵심 자격: '이것' 없으면 99% 기각

개인회생 신청자격 중 가장 중요하고 핵심적인 요소는 바로 '정기적이고 확실한 수입'이에요. 개인회생 제도의 본질은 채무자가 미래의 소득으로 일정 기간 동안 채무의 일부를 꾸준히 변제하고, 남은 부분을 탕감받는 것이기 때문에, 변제 계획을 이행할 수 있는 안정적인 소득이 없다면 이 제도를 이용할 수가 없어요. 즉, 채무를 갚겠다는 의지뿐만 아니라, 실제로 갚을 수 있는 능력, 즉 '변제 능력'이 필수적으로 요구되는 거예요.

 

이 '정기적이고 확실한 수입'이 없다면 법원은 채무자가 변제 계획안에 따른 월 변제금을 지속적으로 납부하기 어렵다고 판단하고 개인회생 신청을 기각하게 돼요. 단순히 현재 수입이 적다는 것을 넘어, 수입 자체가 불확실하거나 일시적인 경우에는 기각될 확률이 매우 높아요. 예를 들어, 아르바이트를 하더라도 그 일이 매우 불규칙하고 언제 그만둘지 모르는 상황이라면, 법원은 이를 '확실한 수입'으로 인정하지 않을 가능성이 커요. 채무자의 경제적 상황을 회복시키려는 제도의 목적을 달성하기 위해서는 안정적인 변제 재원이 뒷받침되어야 한다는 것이 법원의 기본적인 입장이에요.

 

이러한 수입은 직장인으로서 받는 월급, 사업자로서 얻는 사업 소득, 연금 수령액 등 어떤 형태든 상관없어요. 다만, 그 수입이 매달 일정한 금액으로 꾸준히 발생하고 있다는 것을 객관적인 자료로 증명할 수 있어야 해요. 소득이 최저 생계비 이상이어야 한다는 조건과 함께, 채무자가 최저 생계비를 제외하고 남은 가용 소득을 채무 변제에 사용할 수 있음을 보여주는 것이 중요해요. 만약 소득이 최저 생계비에도 미치지 못한다면, 변제금을 납부할 여력이 없다고 판단하여 기각될 수 있어요.

 

따라서 개인회생을 고려하고 있다면, 자신의 소득 상태를 면밀히 검토하고, 필요한 경우 소득을 안정적으로 확보하기 위한 노력을 먼저 해야 해요. 비록 현재는 일시적으로 수입이 없거나 불안정하더라도, 신청 전에 일자리를 구하거나 사업 소득의 안정성을 높이는 등의 노력이 선행된다면 기각 확률을 크게 낮출 수 있어요. 이처럼 '정기적이고 확실한 수입'은 개인회생 신청의 문을 열기 위한 가장 중요한 열쇠라고 할 수 있어요.

🍏 기각을 피하기 위한 소득 종류별 대비책

소득 형태	기각 위험	대비 전략
정규직 월급	낮음	재직증명서, 급여명세서 등 철저히 준비해요.
프리랜서/사업 소득	중간	사업자등록증, 세금 신고 내역, 소득증명원 등. 통장 거래 내역으로 연속성 입증해요.
일용직/아르바이트	높음	근로계약서, 고용보험 가입, 3개월 이상 급여 통장 내역 등으로 지속성 증명해요.
퇴직금/실업급여	매우 높음	변제계획 수행 능력 부족으로 기각될 가능성이 커요. 안정적인 직업을 찾는 것이 우선이에요.

 

정기적 수입의 의미와 증명 방법

'정기적이고 확실한 수입'은 단순히 월급을 받는다는 것을 넘어 법원이 정하는 몇 가지 중요한 의미를 내포하고 있어요. 첫째, 수입이 일정한 간격으로 발생해야 해요. 매달 1회, 또는 주 1회 등 일정한 주기를 가지고 소득이 들어와야 한다는 뜻이에요. 둘째, 수입의 금액이 예측 가능하고 안정적이어야 해요. 매달 들쑥날쑥하게 벌거나, 언제든 소득이 끊길 수 있는 불안정한 직업은 인정받기 어려울 수 있어요. 셋째, 그 수입이 채무자의 최저 생계비를 충족하고도 변제금을 납부할 여유가 있는 수준이어야 해요. 이 세 가지 요건이 충족될 때 비로소 법원은 채무자가 변제 계획을 성실하게 이행할 능력이 있다고 판단해요.

 

그렇다면 이러한 '정기적이고 확실한 수입'은 어떻게 증명할 수 있을까요? 가장 확실한 방법은 바로 객관적인 서류를 제출하는 거예요. 직장인이라면 재직증명서, 급여명세서, 근로소득원천징수영수증, 그리고 3개월에서 6개월 이상의 급여가 입금된 통장 거래 내역이 필요해요. 급여명세서와 통장 내역이 일치하는 것이 중요하며, 일용직이나 아르바이트의 경우에도 고용 계약서와 함께 최소 3개월 이상의 꾸준한 급여 입금 내역이 있어야 설득력을 얻을 수 있어요. 고용보험 가입 내역이나 건강보험 납부 내역도 소득의 안정성을 증명하는 중요한 자료가 될 수 있어요.

 

자영업자나 프리랜서의 경우에는 소득 증명이 조금 더 복잡해요. 사업자등록증, 부가가치세 과세표준증명원, 종합소득세 신고 내역(소득금액증명원), 매출 및 매입 자료, 그리고 사업용 통장 거래 내역 등을 통해 사업의 지속성과 소득의 안정성을 증명해야 해요. 이때, 단순히 매출만 높은 것이 아니라, 실제 소득으로 이어지는 부분이 명확하게 드러나야 해요. 예를 들어, 최근 3년 정도의 소득 증명 자료를 제출하여 사업의 안정적인 운영을 보여주는 것이 도움이 될 수 있어요. 만약 사업 기간이 짧다면, 향후 사업 계획과 예상 소득에 대한 구체적인 자료를 추가로 제출해야 할 수도 있어요.

 

혹은 연금 수급자의 경우라면 연금 수급 증명서와 연금 입금 통장 내역이 주요 증명 자료가 돼요. 어떠한 형태의 소득이든, 핵심은 그 수입이 일시적이거나 불확실한 것이 아니라, 변제 기간 동안 꾸준히 유지될 것이라는 신뢰를 법원에 줄 수 있어야 한다는 점이에요. 만약 현재 소득이 불안정하거나 없는 상태라면, 개인회생 신청 전에 안정적인 소득원을 확보하는 것이 선행되어야 해요. 취업 활동을 하고 있거나, 사업을 시작할 계획이라면 이에 대한 구체적인 증명 자료를 준비하는 것도 필요해요.

🍏 소득 증명 서류 유형 및 중요도

소득 증명 서류	주요 대상	중요도
재직증명서, 급여명세서	직장인	최상
소득금액증명원, 부가세 과세표준증명	자영업자, 프리랜서	최상
통장 거래 내역 (급여/사업 소득)	모든 소득자	최상
국민연금/건강보험 납부 확인서	직장인, 일부 자영업자	상
고용보험 피보험자격 이력내역서	일용직, 계약직	중

 

개인회생 기각 사례와 예방 전략

개인회생 신청이 기각되는 원인은 단순히 소득이 없거나 불안정한 경우 외에도 여러 가지가 있어요. 이러한 기각 사례들을 미리 알고 대비한다면 개인회생의 성공 가능성을 크게 높일 수 있어요. 첫 번째로 가장 흔한 기각 사유는 바로 '정기적이고 확실한 수입'이 부족하다는 점이에요. 앞에서 강조했듯이, 변제 계획을 이행할 능력이 없다고 판단되면 법원은 어떠한 경우에도 신청을 인용하지 않아요. 따라서 현재 수입이 불확실하다면, 신청 전에 안정적인 직업을 찾거나 사업의 매출을 안정화시키는 것이 최우선적인 예방책이에요.

 

두 번째 기각 사유는 '채무 발생 경위의 불성실성'이에요. 개인회생은 성실하지만 불운한 채무자를 위한 제도이기 때문에, 도박, 과도한 유흥비, 사치 등 비정상적인 소비로 인해 채무가 발생했거나 채무 발생 과정에 사기성이 있다고 판단되면 기각될 수 있어요. 예를 들어, 채무자가 채무가 많음에도 불구하고 사치스러운 생활을 계속했다거나, 채무를 갚을 의지 없이 대출을 반복했다는 정황이 드러나면 법원의 판단은 부정적일 수밖에 없어요. 이러한 경우, 채무 발생 경위를 솔직하게 소명하고, 반성하는 태도를 보이는 것이 중요하며, 가능하다면 소명 자료를 통해 현재의 생활 태도가 과거와 달라졌음을 증명해야 해요.

 

세 번째로 '서류 불충분 또는 허위 기재' 역시 주요 기각 원인이에요. 개인회생은 수많은 서류를 제출해야 하는 복잡한 절차이며, 이 서류들이 모두 정확하고 신빙성이 있어야 해요. 재산 내역을 축소하거나, 채무를 누락하거나, 소득을 과장하는 등 허위로 서류를 작성할 경우, 이는 곧바로 기각 사유가 될 뿐만 아니라 형사처벌의 대상이 될 수도 있어요. 따라서 모든 서류는 사실에 기반하여 꼼꼼하게 준비하고, 법원이 요구하는 보정 자료에 대해서도 성실하게 응해야 해요. 전문가의 도움을 받아 서류를 준비하는 것이 이러한 실수를 줄이는 가장 좋은 방법이에요.

 

마지막으로 '변제 계획안의 불성실성'도 기각의 원인이 될 수 있어요. 변제 계획안은 채무자가 매달 얼마를 갚을지 구체적으로 명시하는 문서인데, 이 계획이 채무자의 소득이나 재산에 비해 터무니없이 적거나, 실제 변제 능력을 고려하지 않은 비현실적인 내용이라면 법원은 이를 받아들이지 않아요. 변제 계획안은 채무자의 소득, 부양가족 수, 최저 생계비 등을 종합적으로 고려하여 현실적이고 성실하게 작성해야 해요. 변제율이 너무 낮게 책정되면 채권자들의 동의를 얻기 어려울 수 있고, 법원에서도 이를 불성실한 변제 의지로 판단할 수 있어요.

🍏 주요 기각 사유 및 예방책

기각 사유	주요 내용	예방 전략
불안정한 소득	변제 계획 이행 불가능 판단	안정적인 소득원 확보 후 신청해요.
채무 발생 경위 불성실	도박, 사치 등 비정상적 채무	솔직한 소명과 반성, 생활 태도 개선을 증명해요.
서류 허위/불충분	재산 은닉, 소득 과장, 서류 누락	모든 서류를 정확하고 투명하게 준비해요.
변제 계획안 불성실	현실성 없는 낮은 변제율, 비현실적 계획	소득과 재산에 맞는 합리적인 계획을 세워요.

 

신청 서류 준비 시 유의할 점

개인회생 신청은 방대한 양의 서류를 요구하는 과정이에요. 이 서류들은 채무자의 현재 재산 상태, 소득, 채무 내역, 가족 관계, 생활비 지출 등 개인의 모든 재정 정보를 투명하게 보여주는 역할을 해요. 법원은 제출된 서류를 통해 채무자의 회생 가능성을 판단하기 때문에, 단 하나의 서류라도 누락되거나 내용이 불충분하면 절차가 지연되거나 기각될 수 있어요. 따라서 서류 준비는 개인회생 절차에서 가장 기본적이면서도 중요한 단계라고 할 수 있어요.

 

가장 먼저 준비해야 할 서류는 채무자의 신분 및 가족 관계를 증명하는 서류들이에요. 주민등록등본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서 등이 여기에 해당돼요. 이러한 서류들은 채무자의 부양가족 수나 가족 관계를 파악하여 최저 생계비 산정의 기초 자료로 활용돼요. 다음으로 중요한 것이 바로 소득 관련 서류들이에요. 앞에서 자세히 설명했듯이, 재직증명서, 급여명세서, 소득금액증명원, 사업자등록증, 통장 거래 내역 등이 필요해요. 이 서류들을 통해 채무자의 '정기적이고 확실한 수입'을 객관적으로 입증해야 해요.

 

재산 관련 서류도 매우 중요해요. 부동산 등기부등본, 자동차 등록원부, 보험 해약환급금 예상액 증명서, 예금 잔액 증명서 등 채무자가 보유한 모든 재산을 빠짐없이 신고해야 해요. 재산 은닉은 기각의 가장 큰 원인이 되므로, 어떠한 재산이라도 투명하게 공개해야 해요. 또한, 채무와 관련된 서류들도 철저히 준비해야 해요. 부채증명서, 금융거래확인서, 차용증, 대출 계약서 등을 통해 채무의 원금, 이자, 발생 시기 등을 명확히 해야 해요. 이외에도 월세 계약서, 자녀의 학비 영수증, 병원비 내역 등 개인의 생활에 필요한 지출을 증명하는 서류들도 함께 제출하여 현실적인 최저 생계비를 산정하는 데 도움이 될 수 있어요.

 

서류를 준비할 때는 반드시 최신 자료를 제출해야 하며, 누락되거나 오기된 부분이 없는지 여러 번 확인해야 해요. 특히, 서류 간에 내용이 일치하지 않을 경우 법원으로부터 보정명령을 받게 되고, 이는 절차 지연의 주된 원인이 돼요. 경우에 따라서는 법원이 채무자의 특정 거래 내역이나 추가 재산에 대한 소명을 요구하기도 하므로, 사전에 모든 가능성을 열어두고 꼼꼼하게 대비하는 것이 필요해요. 이 과정이 복잡하게 느껴진다면, 법률 전문가의 도움을 받는 것이 서류 준비의 정확성과 효율성을 높이는 가장 현명한 방법이에요.

🍏 개인회생 주요 제출 서류

서류 분류	주요 서류 예시
기본 인적 사항	주민등록등본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서
소득 증명	재직증명서, 급여명세서, 소득금액증명원, 통장 거래 내역
재산 증명	부동산 등기부등본, 자동차 등록원부, 보험 해약환급금 예상액 증명서
채무 증명	부채증명서, 금융거래확인서, 대출 계약서
기타 서류	월세 계약서, 생활비 지출 증빙 자료 등

 

법률 전문가와 함께하는 성공 전략

개인회생 신청은 단순히 서류를 제출하는 것을 넘어, 복잡한 법률 해석과 전략적 접근이 필요한 과정이에요. 비록 법원에서는 개인이 직접 신청하는 것도 허용하고 있지만, 실제로 많은 신청자들이 법률 전문가, 즉 변호사나 법무사의 도움을 받는 것을 선택해요. 그 이유는 개인회생 절차의 난이도와 한 번의 실패가 가져올 수 있는 부담 때문이에요. 전문가의 도움을 받는 것은 개인회생 성공의 확률을 비약적으로 높이는 가장 확실한 전략이라고 할 수 있어요.

 

법률 전문가는 우선 채무자의 현재 재정 상태를 면밀히 분석하여 개인회생 신청 자격이 되는지 정확하게 진단해줘요. 특히 '정기적이고 확실한 수입'이 부족하다고 판단될 경우, 어떤 방식으로 소득을 증명해야 할지, 혹은 어떤 종류의 일자리를 찾아야 하는지에 대한 실질적인 조언을 받을 수 있어요. 또한, 채무 발생 경위가 복잡하거나 사행성 채무의 비중이 높을 때, 이를 어떻게 소명해야 법원의 기각을 피할 수 있을지 전문가적인 시각으로 조언하고 필요한 소명 자료를 준비하는 데 도움을 줘요.

 

가장 큰 장점 중 하나는 바로 방대한 양의 서류 준비를 전문가에게 맡길 수 있다는 점이에요. 서류 준비는 개인회생 절차의 핵심이지만, 동시에 가장 많은 시간과 노력을 필요로 하는 부분이에요. 70개가 넘는 서류를 하나하나 준비하고, 각 서류의 유효 기간이나 법적 요구사항을 정확히 파악하는 것은 일반인에게는 거의 불가능에 가까워요. 전문가는 이러한 서류들을 정확하게 취합하고, 누락 없이 제출하며, 필요에 따라 보정명령에 신속하고 효과적으로 대응하여 절차의 지연을 최소화해줘요. 특히, 통장 거래 내역 분석 등 채무자의 재산을 투명하게 소명하는 과정에서 전문가의 노하우가 큰 힘을 발휘해요.

 

또한, 변제 계획안 작성에 있어서도 전문가의 역할은 매우 중요해요. 채무자의 소득과 부양가족 수, 최저 생계비 등을 고려하여 법원이 인용할 가능성이 높은 현실적인 변제 계획안을 수립해줘요. 이는 채무자의 부담을 최소화하면서도 채권자들에게 설득력을 가질 수 있는 최적의 균형점을 찾는 과정이에요. 개인회생 절차 중 채권자집회나 채권자 이의 신청 등 예상치 못한 상황이 발생했을 때도 전문가가 나서서 법률적으로 대응해 주기 때문에, 채무자는 심리적 부담을 덜고 본업에 집중할 수 있어요. 법률 전문가의 도움은 단순히 서류 대행을 넘어, 개인회생 절차 전반에 걸친 종합적인 지원을 의미해요.

🍏 법률 전문가의 역할 및 기대 효과

역할	주요 내용	기대 효과
자격 진단 및 상담	소득, 재산, 채무 분석 및 가능성 진단	정확한 자격 판단으로 기각 위험 감소
서류 준비 및 제출 대행	필요 서류 목록 안내, 작성, 법원 제출	누락 없는 정확한 서류로 절차 지연 방지
변제 계획안 작성 지원	소득, 지출 고려한 최적의 변제 계획 수립	변제율 합리화, 인용 가능성 증대
법원 절차 대리 및 대응	보정명령, 채권자집회, 이의 신청 등 대응	법률적 문제 해결, 심리적 부담 경감
인가 결정까지 전 과정 관리	시작부터 끝까지 책임지고 진행	높은 성공률 및 신속한 절차 진행

 

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 개인회생 신청 시 '정기적 수입'이 정확히 무엇을 의미하나요?

 

A1. 정기적 수입은 매달 일정하게 발생하는 예측 가능한 소득을 의미해요. 직장인 월급, 사업 소득, 연금 등이 이에 해당해요. 단순히 일시적인 수입이나 언제 끊길지 모르는 불안정한 소득은 인정받기 어려워요.

 

Q2. 아르바이트나 일용직 근로자도 개인회생 신청이 가능한가요?

 

A2. 네, 가능해요. 하지만 매달 꾸준히 발생하는 소득임을 증명해야 해요. 최소 3개월 이상의 급여 입금 통장 내역, 고용 계약서, 고용보험 가입 내역 등을 통해 소득의 안정성을 보여주는 것이 중요해요.

 

Q3. 무직 상태에서 개인회생 신청을 할 수 있나요?

 

A3. 아니요, 원칙적으로 무직 상태에서는 개인회생 신청이 어려워요. 개인회생은 소득으로 채무를 변제하는 제도이기 때문에, 신청 전에 안정적인 소득원을 확보하는 것이 필수예요.

 

Q4. 소득이 최저 생계비에도 미치지 못하면 어떻게 되나요?

 

A4. 소득이 최저 생계비에 미치지 못하면 변제금을 납부할 여력이 없다고 판단되어 기각될 수 있어요. 이 경우 개인파산을 고려해 보거나, 소득을 늘리기 위한 노력이 필요해요.

 

Q5. 개인회생 신청 시 재산이 있으면 불리한가요?

 

A5. 아니요, 재산이 있다고 무조건 불리한 것은 아니에요. 다만, 재산의 가치만큼은 반드시 변제해야 해요. 재산가치가 채무보다 많으면 개인회생이 어려울 수 있고, 청산가치 이상을 변제해야 인용돼요.

 

Q6. 채무의 원인이 도박이나 주식 투자라면 기각되나요?

 

A6. 사행성 채무 비중이 높으면 기각될 가능성이 커요. 하지만 모든 사행성 채무가 기각되는 것은 아니며, 채무 발생 경위와 현재의 노력, 반성 등을 소명하면 인용될 수도 있어요. 법률 전문가와 상담하는 것이 중요해요.

 

Q7. 개인회생 신청 서류는 얼마나 되나요?

 

A7. 개인의 상황에 따라 다르지만, 기본적으로 수십 가지의 서류를 준비해야 해요. 때로는 70개 이상의 서류가 필요할 수도 있어요. 이 방대한 서류들을 꼼꼼하게 준비하는 것이 중요해요.

 

Q8. 서류를 허위로 제출하면 어떻게 되나요?

 

A8. 서류를 허위로 제출하거나 재산을 은닉하면 기각될 뿐만 아니라, 형사처벌을 받을 수도 있어요. 모든 정보는 사실에 기반하여 정직하게 제출해야 해요.

 

Q9. 개인회생 신청부터 인가까지 얼마나 걸리나요?

 

A9. 법원과 채무자의 상황에 따라 다르지만, 보통 6개월에서 1년 정도 소요돼요. 보정명령이나 채권자 이의 신청이 많으면 기간이 더 길어질 수 있어요.

 

Q10. 개인회생 중에도 새로운 대출을 받을 수 있나요?

 

A10. 개인회생 절차 진행 중에는 신용등급이 낮아져서 사실상 새로운 대출을 받기 어려워요. 또한, 변제 계획 인가 전 대출은 불성실한 태도로 비춰져 기각 사유가 될 수도 있어요.

 

Q11. 개인회생 인가 후에도 신용카드 사용이 가능한가요?

 

A11. 인가 후에는 신용등급이 점차 회복되지만, 바로 신용카드 발급이나 사용이 자유롭지는 않아요. 신용카드 사용은 신용 회복 이후 점진적으로 시도하는 것이 좋아요.

 

Q12. 가족의 동의가 필요한가요?

 

A12. 아니요, 개인회생은 채무자 본인의 신청이므로 가족의 동의가 필요하지는 않아요. 하지만 부양가족 여부에 따라 최저 생계비가 달라지므로 가족 관계는 중요하게 고려돼요.

 

Q13. 개인회생 신청 시 채권자들의 추심은 중단되나요?

 

A13. 네, 변제 계획 개시 결정이 나면 법원의 금지명령 또는 중지명령을 통해 채권자들의 강제집행 및 추심이 중단돼요. 하지만 신청 즉시 중단되는 것은 아니며, 인가 절차를 거쳐야 해요.

 

Q14. 채무 액수에 제한이 있나요?

 

A14. 네, 있어요. 담보 없는 채무는 10억 원 이하, 담보 있는 채무는 15억 원 이하일 경우에만 개인회생 신청이 가능해요. 이 금액을 초과하면 일반회생을 고려해야 해요.

 

Q15. 법무사나 변호사의 수임료는 얼마나 되나요?

 

A15. 법무사나 변호사의 수임료는 사무실마다, 사건의 난이도에 따라 천차만별이에요. 보통 수백만 원 단위이며, 초기 상담 시 정확한 견적을 받아보는 것이 좋아요.

 

Q16. 개인회생 신청 후 채무자 명의의 재산 처분이 가능한가요?

 

A16. 아니요, 원칙적으로 불가능해요. 개인회생 신청 후 임의로 재산을 처분하면 재산 은닉으로 간주되어 기각될 수 있어요. 재산 처분은 법원의 허가를 받아야만 해요.

 

Q17. 개인회생 신청 기록이 남나요?

 

A17. 네, 개인회생 신청 및 인가 결정은 공공 기록으로 남아요. 하지만 이 기록은 일상생활에 큰 제약을 주지는 않으며, 면책 후에는 점차 소멸돼요.

 

Q18. 채무자 본인이 아닌 배우자나 자녀의 재산도 영향을 주나요?

 

A18. 직접적인 영향을 주지는 않지만, 채무자의 재산 형성 과정에서 배우자의 기여분이나 재산 은닉 의혹이 있다면 조사의 대상이 될 수도 있어요. 배우자의 소득은 부양 능력 판단에 영향을 줘요.

 

Q19. 변제 기간은 얼마나 되나요?

 

A19. 원칙적으로 3년이에요. 특별한 사정이 있는 경우 5년까지 연장될 수 있어요.

 

Q20. 개인회생 중에도 해외여행이 가능한가요?

 

A20. 네, 가능해요. 개인회생은 파산과는 다르게 해외여행이나 공무원 임용 등 사회적 제약이 거의 없어요.

 

Q21. 변제금 납부를 하지 못하면 어떻게 되나요?

 

A21. 변제금 납부를 3회 이상 미납하면 개인회생이 폐지될 수 있어요. 이 경우 채권자들의 추심이 재개되고, 채무가 원상 복구될 수 있으니 주의해야 해요.

 

Q22. 개인회생과 신용회복위원회의 채무조정은 어떻게 다른가요?

 

A22. 개인회생은 법원의 인가를 받는 법적 절차로, 채무 탕감율이 높고 강제력이 있어요. 채무조정은 신용회복위원회의 비공식적 절차로, 이자 감면 위주이고 채권자 동의가 필요해요.

 

Q23. 개인회생 신청 시 필요한 비용은 무엇인가요?

 

A23. 법원 인지대, 송달료, 예납금(회생위원 보수 등)이 발생하며, 법률 전문가 선임 시에는 별도의 수임료가 추가돼요.

 

Q24. 변제 계획 인가 후 직장을 잃으면 어떻게 되나요?

 

A24. 직장을 잃으면 변제 계획을 수행하기 어려워지므로, 법원에 변제 계획 변경 신청을 하거나 개인회생 폐지를 방지하기 위해 새로운 소득원을 빠르게 찾아야 해요.

 

Q25. 주택 담보 대출도 개인회생 대상에 포함되나요?

 

A25. 네, 포함될 수 있어요. 하지만 담보권은 유지되므로 별도의 변제 계획이 필요하며, 주택을 유지하면서 개인회생을 진행하는 것은 더 복잡한 과정이에요.

 

Q26. 개인회생 신청 시 부모님께 빌린 돈도 채무로 인정받을 수 있나요?

 

A26. 네, 객관적인 차용증이나 통장 거래 내역 등을 통해 채무임을 명확히 증명할 수 있다면 채무로 인정받을 수 있어요. 하지만 편파 변제의 의도가 있다고 판단될 경우 문제가 될 수 있어요.

 

Q27. 개인회생 도중 추가 대출을 받으면 어떻게 되나요?

 

A27. 이는 개인회생의 목적에 반하는 행위로, 불성실한 태도로 간주되어 폐지 사유가 될 수 있어요. 절차 중에는 추가 채무를 발생시키지 않는 것이 매우 중요해요.

 

Q28. 채무자가 사망하면 개인회생 절차는 어떻게 되나요?

 

A28. 채무자가 사망하면 개인회생 절차는 중단되고 폐지돼요. 상속인에게 채무가 상속될 수 있으나, 상속포기나 한정승인 제도를 고려할 수 있어요.

 

Q29. 개인회생 진행 중에 압류된 재산은 어떻게 되나요?

 

A29. 개인회생 개시 결정이 나면 압류 등 강제집행 절차가 중단되거나 취소될 수 있어요. 하지만 모든 압류가 즉시 해제되는 것은 아니며, 절차에 따라 진행돼요.

 

Q30. 개인회생 면책 후 바로 신용등급이 오르나요?

 

A30. 면책 후에는 채무 정보가 삭제되어 신용불량 상태에서는 벗어나요. 하지만 신용등급이 바로 높아지는 것은 아니며, 꾸준한 신용 활동을 통해 점진적으로 회복해야 해요.